» » » Пластик превращается в кирпич. За что банки блокируют карты
Пластик превращается в кирпич. За что банки блокируют карты 12:18 Пятница 0 79
16-08-2019, 12:18

Пластик превращается в кирпич. За что банки блокируют карты



Пластик превращается в кирпич. За что банки блокируют карты
Источник: РИА "Новости"

Каждый банк имеет свои правила, исходя из которых он блокирует карточки в случае совершения определенных операций. Как правило, с помощью блокировки финансовая организация пытается предотвратить кражу денег со счета клиента. Сразу оговоримся, что там, где один банк карту и операции по ней заморозит, другое кредитное учреждение может вообще не заподозрить ничего: все зависит от политики конкретной финансовой организации.

АиФ.ru пообщался с экспертами и выяснил, в каких ситуациях банки блокируют карты чаще всего.

Крупные переводы

При блокировке счетов любой банк в первую очередь руководствуется законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», где указано, какие операции финансовая организация должна расценивать как подозрительные, а также перечислены операции, подлежащие обязательному контролю со стороны банка.

К примеру, обязательному контролю подлежат операции, общая сумма которых превышает 600 000 рублей, операции по получению денежных средств некоммерческими организациями от иностранных организаций, граждан и т. п. на сумму свыше 100 000 рублей.Анна Коняеваруководитель группы компаний «Центр правового обслуживания»

Сомнительные операции

Помимо подозрительных операций, перечисленных в законе, есть еще операции, попадающие в категорию сомнительных.

Новость
Что будет успевать 5G за 10 секунд

Банк может заблокировать любую операцию клиента, которая по определенным критериям может показаться ему сомнительной, и вовсе не обязательно, что ее сумма составляет 600 000 рублей и более. «Если, допустим, клиент всегда осуществляет переводы на сумму, не превышающую 20 000 рублей, то операция на значительно большую сумму, к примеру, 150 000 рублей, может показаться банку подозрительной, что послужит основанием для блокирования карты», — говорит Коняева.

Или другой пример: вы не очень активно пользуетесь картой, а тут вдруг совершаете крупный перевод или покупку в интернет-магазине, да еще и ночью.

Когда клиент совершает операцию, банк получает данные о торговой точке (получателе платежа) и анализирует информацию в соответствии со своими представлениями о платежном поведении клиента. Все операции, которые кажутся нетипичными, могут быть расценены как мошеннические.

«Как правило, при выявлении сомнительных операций банк связывается с клиентом по телефону в течение нескольких минут с просьбой подтвердить, что это действительно клиент проводит операцию. В таком случае блокировка карты не происходит», — предупреждает Коняева.

Уехал за границу, но не предупредил банк

Как рассказал АиФ.ru начальник управления клиентского обслуживания банка «Развитие-Столица» Сергей Фарберов, причиной блокировки карточки может стать выезд за границу.

Новость
Банковский террор. Как избавиться от навязчивых звонков

«При платежах из другой страны банк может заблокировать карту, чтобы избежать мошеннических действий в адрес своего клиента. Чаще всего это может произойти в непопулярных для путешествий странах», — объяснил он.

По словам Коняевой, некоторые страны считаются банками опасными и уязвимыми. Это, например, Турция, Таиланд, Индонезия, Болгария, страны Латинской Америки, Африки. «Счет клиента также может быть заблокирован в случае попытки проведения операции за рубежом, особенно если операция проводится на крупную сумму», — добавляет она.

Если вы собираетесь в путешествие и планируете расплачиваться там картой, обязательно сообщите об этом банку: сделать это можно в мобильном банковском приложении или по телефону горячей линии.

Банк узнал о компрометации карты

Бывает и такое, что финансовые организации узнают о факте утери или компрометации карты и блокируют ее, рассказывает директор дирекции некредитных продуктов и дистанционных каналов «ТрансКапиталБанка» Иван Ивкин. «Информация может поступить от платежной системы или другого банка», — отмечает он.

Отметим, что компрометацией считается попадание персональных данных банковской карты в третьи руки.

Совершено несколько операций подряд

О факте компрометации карты может свидетельствовать подозрительная активность, указывает Иван Ивкин:

Например, в течение короткого промежутка времени по карте совершаются покупки из разных стран. Таких «шаблонов» операций существует множество, они постоянно меняются в зависимости от характера активности мошенников.

По словам Сергея Фарберова, несколько одинаковых транзакций в короткий промежуток времени могут стать причиной блокировки карты. «Даже когда при оплате товаров и услуг владелец карточки разделяет чеки: такое бывает, когда клиенты участвуют в каких-нибудь акциях. Три одинаковых подарка разными чеками, три авиабилета, заправка бензина три раза по 20 литров и т. п.», — перечисляет эксперт. С высокой долей вероятности такие операции обратят на себя внимание службы безопасности банка.

Неверно введенный пин-код

В целях безопасности финансовые учреждения блокируют карты и в тех ситуациях, когда клиент неверно вводит пин-код. По словам ведущего юриста Европейской юридической службы Олега Черкасова, как правило, достаточно три раза указать неверный пин-код при попытке снятия наличных в банкомате или оплате покупки в магазине, и все, карточка превращается в «кирпич».

Исполнение решения суда

Кроме того, по словам Анны Коняевой, блокировка банковской карты возможна и при наличии соответствующего постановления суда или службы судебных приставов. Как правило, в таких случаях блокируют не счет, а определенную денежную сумму на счете, подлежащую взысканию.

В каких случаях банк может заблокировать персональный счет и карту

Во время загрузки произошла ошибка.19 мая© Ньюстюб

Загрузка...
Копировать

Оставить комментарий

    • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
      heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
      winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingstuck_out_tonguesleeping
      worriedfrowninganguishedopen_mouthgrimacingconfusedhushed
      expressionlessunamusedsweat_smilesweatdisappointed_relievedwearypensive
      disappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecrysob
      joyastonishedscreamtired_faceangryragetriumph
      sleepyyummasksunglassesdizzy_faceimpsmiling_imp
      neutral_faceno_mouthinnocent
Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив
Саудовская Аравия на 50% сократила добычу нефти после атаки дронов на заводы 21:44 Понедельник 0 81 Саудовская Аравия на 50% сократила добычу нефти после атаки дронов на заводы Саудовская Аравия в два раза сократила добычу нефти после атаки дронов на ее нефтедобывающие объекты, сообщает Bloomberg. По данным агентства, компания Aramco вынуждена урезать добычу на 5 млн
В Германии заговорили о попытке вытеснить Россию с рынка газа 21:43 Понедельник 0 72 В Германии заговорили о попытке вытеснить Россию с рынка газа Решение Европейского суда об отмене расширения доступа «Газпрома» к мощностям газопровода Opal, принимающего газ «Северного потока», носит политический характер. Таким мнением поделился глава
Российские миллиардеры стали лидерами по росту капитала после атаки на Saudi Aramco 21:43 Понедельник 0 56 Российские миллиардеры стали лидерами по росту капитала после атаки на Saudi Aramco Российские миллиардеры в понедельник 16 сентября стали лидерами по росту состояния за день, следует из рейтинга богатейших людей мира Forbes Real-Time, который обновляется онлайн в течение дня. На
Российские миллиардеры стали лидерами по росту капитала после атаки на Saudi Aramco 21:43 Понедельник 0 56 Российские миллиардеры стали лидерами по росту капитала после атаки на Saudi Aramco Российские миллиардеры в понедельник 16 сентября стали лидерами по росту состояния за день, следует из рейтинга богатейших людей мира Forbes Real-Time, который обновляется онлайн в течение дня. На
Подарок для «Роснефти»: кто заработает больше всех из-за атаки дронов на Saudi Aramco 21:43 Понедельник 0 46 Подарок для «Роснефти»: кто заработает больше всех из-за атаки дронов на Saudi Aramco Атака на НПЗ Saudi Aramco 14 сентября привела к тому, что Саудовская Аравия сократила производство нефти более чем вдвое — на 5,7 млн баррелей в сутки. В итоге цены на нефть на открытии торгов в
Адыгея усилит работу по реализации национальной стратегии опережающего развития 21:39 Понедельник 0 49 Адыгея усилит работу по реализации национальной стратегии опережающего развития В Адыгее нужно усилить работу по реализации национальной стратегии опережающего развития. Об этом по итогам участия в работе Московского финансового форума заявил глава республики Мурат Кумпилов.
Российский общепит распробовал мясо на основе растительного белка 12:57 Понедельник 0 112 Российский общепит распробовал мясо на основе растительного белка Растительное мясо, созданное на основе горохового белка американской Beyond Meat, где инвесторами, в частности, выступают Билл Гейтс и Леонардо Ди Каприо, заинтересовало ресторанные и розничные сети

Загрузка...
х