» » » Пластик превращается в кирпич. За что банки блокируют карты
Пластик превращается в кирпич. За что банки блокируют карты 12:18 Пятница 0 191
16-08-2019, 12:18

Пластик превращается в кирпич. За что банки блокируют карты


Пластик превращается в кирпич. За что банки блокируют карты
Источник: РИА "Новости"

Каждый банк имеет свои правила, исходя из которых он блокирует карточки в случае совершения определенных операций. Как правило, с помощью блокировки финансовая организация пытается предотвратить кражу денег со счета клиента. Сразу оговоримся, что там, где один банк карту и операции по ней заморозит, другое кредитное учреждение может вообще не заподозрить ничего: все зависит от политики конкретной финансовой организации.

АиФ.ru пообщался с экспертами и выяснил, в каких ситуациях банки блокируют карты чаще всего.

Крупные переводы

При блокировке счетов любой банк в первую очередь руководствуется законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», где указано, какие операции финансовая организация должна расценивать как подозрительные, а также перечислены операции, подлежащие обязательному контролю со стороны банка.

К примеру, обязательному контролю подлежат операции, общая сумма которых превышает 600 000 рублей, операции по получению денежных средств некоммерческими организациями от иностранных организаций, граждан и т. п. на сумму свыше 100 000 рублей.Анна Коняеваруководитель группы компаний «Центр правового обслуживания»

Сомнительные операции

Помимо подозрительных операций, перечисленных в законе, есть еще операции, попадающие в категорию сомнительных.

Новость
Что будет успевать 5G за 10 секунд

Банк может заблокировать любую операцию клиента, которая по определенным критериям может показаться ему сомнительной, и вовсе не обязательно, что ее сумма составляет 600 000 рублей и более. «Если, допустим, клиент всегда осуществляет переводы на сумму, не превышающую 20 000 рублей, то операция на значительно большую сумму, к примеру, 150 000 рублей, может показаться банку подозрительной, что послужит основанием для блокирования карты», — говорит Коняева.

Или другой пример: вы не очень активно пользуетесь картой, а тут вдруг совершаете крупный перевод или покупку в интернет-магазине, да еще и ночью.

Когда клиент совершает операцию, банк получает данные о торговой точке (получателе платежа) и анализирует информацию в соответствии со своими представлениями о платежном поведении клиента. Все операции, которые кажутся нетипичными, могут быть расценены как мошеннические.

«Как правило, при выявлении сомнительных операций банк связывается с клиентом по телефону в течение нескольких минут с просьбой подтвердить, что это действительно клиент проводит операцию. В таком случае блокировка карты не происходит», — предупреждает Коняева.

Уехал за границу, но не предупредил банк

Как рассказал АиФ.ru начальник управления клиентского обслуживания банка «Развитие-Столица» Сергей Фарберов, причиной блокировки карточки может стать выезд за границу.

Новость
Банковский террор. Как избавиться от навязчивых звонков

«При платежах из другой страны банк может заблокировать карту, чтобы избежать мошеннических действий в адрес своего клиента. Чаще всего это может произойти в непопулярных для путешествий странах», — объяснил он.

По словам Коняевой, некоторые страны считаются банками опасными и уязвимыми. Это, например, Турция, Таиланд, Индонезия, Болгария, страны Латинской Америки, Африки. «Счет клиента также может быть заблокирован в случае попытки проведения операции за рубежом, особенно если операция проводится на крупную сумму», — добавляет она.

Если вы собираетесь в путешествие и планируете расплачиваться там картой, обязательно сообщите об этом банку: сделать это можно в мобильном банковском приложении или по телефону горячей линии.

Банк узнал о компрометации карты

Бывает и такое, что финансовые организации узнают о факте утери или компрометации карты и блокируют ее, рассказывает директор дирекции некредитных продуктов и дистанционных каналов «ТрансКапиталБанка» Иван Ивкин. «Информация может поступить от платежной системы или другого банка», — отмечает он.

Отметим, что компрометацией считается попадание персональных данных банковской карты в третьи руки.

Совершено несколько операций подряд

О факте компрометации карты может свидетельствовать подозрительная активность, указывает Иван Ивкин:

Например, в течение короткого промежутка времени по карте совершаются покупки из разных стран. Таких «шаблонов» операций существует множество, они постоянно меняются в зависимости от характера активности мошенников.

По словам Сергея Фарберова, несколько одинаковых транзакций в короткий промежуток времени могут стать причиной блокировки карты. «Даже когда при оплате товаров и услуг владелец карточки разделяет чеки: такое бывает, когда клиенты участвуют в каких-нибудь акциях. Три одинаковых подарка разными чеками, три авиабилета, заправка бензина три раза по 20 литров и т. п.», — перечисляет эксперт. С высокой долей вероятности такие операции обратят на себя внимание службы безопасности банка.

Неверно введенный пин-код

В целях безопасности финансовые учреждения блокируют карты и в тех ситуациях, когда клиент неверно вводит пин-код. По словам ведущего юриста Европейской юридической службы Олега Черкасова, как правило, достаточно три раза указать неверный пин-код при попытке снятия наличных в банкомате или оплате покупки в магазине, и все, карточка превращается в «кирпич».

Исполнение решения суда

Кроме того, по словам Анны Коняевой, блокировка банковской карты возможна и при наличии соответствующего постановления суда или службы судебных приставов. Как правило, в таких случаях блокируют не счет, а определенную денежную сумму на счете, подлежащую взысканию.

В каких случаях банк может заблокировать персональный счет и карту

Во время загрузки произошла ошибка.19 мая© Ньюстюб

Loading...

Loading...

Оставить комментарий

    • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
      heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
      winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingstuck_out_tonguesleeping
      worriedfrowninganguishedopen_mouthgrimacingconfusedhushed
      expressionlessunamusedsweat_smilesweatdisappointed_relievedwearypensive
      disappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecrysob
      joyastonishedscreamtired_faceangryragetriumph
      sleepyyummasksunglassesdizzy_faceimpsmiling_imp
      neutral_faceno_mouthinnocent
Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив
В Адыгее введен пакет мер по поддержке бизнеса. Предпринимателям дадут отсрочку по арендным платежам 13:00 Понедельник 0 867 В Адыгее введен пакет мер по поддержке бизнеса. Предпринимателям дадут отсрочку по арендным платежам Ситуация с коронавирусом отразилась на самочувствии российского бизнеса. Прекращение работы предприятий, введение режима самоизоляции и связанное с эти снижение потребительской активности потребовали
Для поддержки бизнеса Адыгеи в регионе доступны кредиты под 1% и возможность реструктуризации долга 13:00 Понедельник 0 967 Для поддержки бизнеса Адыгеи в регионе доступны кредиты под 1% и возможность реструктуризации долга Региональный план первоочередных мероприятий для обеспечения устойчивого роста экономики в Адыгее предусматривает предоставление льготных займов субъектам малого и среднего предпринимательства,
Первые 9 предприятий Адыгеи, пострадавшие от ограничений, получили отсрочки, реструктуризацию долга и снижение ставки займа до 1% 13:00 Понедельник 0 930 Первые 9 предприятий Адыгеи, пострадавшие от ограничений, получили отсрочки, реструктуризацию долга и снижение ставки займа до 1% Первымдевяти предприятиям малого и среднего бизнеса, работающим в наиболее пострадавших отраслях, решением комиссии по предоставлению микрозаймов микрокредитной компании «Фонд поддержки
В России начала работу цифровая платформа для получения различных мер поддержки бизнеса 13:00 Понедельник 0 874 В России начала работу цифровая платформа для получения различных мер поддержки бизнеса Цифровая платформа – единая точка входа для дистанционного получения предпринимателями различных услуг и мер поддержки по всей России начала работу в тестовом режиме, сообщает пресс-служба
Открытие рынков в Адыгее отменено до получения разрешения Роспотребнадзора 17:43 Понедельник 0 913 Открытие рынков в Адыгее отменено до получения разрешения Роспотребнадзора Роспотребнадзор по Адыгее не подтвердил готовность продовольственныхрынков к соблюдению обязательных санитарно-эпидемиологических норм, поэтому их открытие откладывается, сообщили в оперштабе.
Крупнейшие банки со среды начнут выдавать кредиты под 0 процентов на зарплату по госпрограмме 15:14 Воскресенье 0 953 Крупнейшие банки со среды начнут выдавать кредиты под 0 процентов на зарплату по госпрограмме Правительство России ускорит предоставление беспроцентных кредитов малому и микро бизнесу на зарплатные проекты, сообщает министерство экономического развития и торговли Адыгеи.
Действие лицензий и разрешений, имеющие установленные сроки, решением Правительства России продлевается на год 15:14 Воскресенье 0 903 Действие лицензий и разрешений, имеющие установленные сроки, решением Правительства России продлевается на год Правительство Российской Федерации своим постановлением продлило на 12 месяцев действие срочных лицензий и разрешений, сроки действия которых истекают в период с 15 марта по 31 декабря 2020 года,
Минэкономразвития предлагает смягчить требования по действующим льготным микрозаймам и гарантиям для МСП 15:14 Воскресенье 0 899 Минэкономразвития предлагает смягчить требования по действующим льготным микрозаймам и гарантиям для МСП Минэкономразвития России подготовило проект смягчении требований к предпринимателям по уже взятым гарантиям и поручительствам в Региональных гарантийных организациях (РГО), а также льготным

х