» » » Розничное кредитование растет все медленней
Розничное кредитование растет все медленней 00:15 Среда 0 230
21-08-2019, 00:15

Розничное кредитование растет все медленней


Розничное кредитование растет все медленней
Источник: Евгений Разумный / Ведомости

Кредитование населения продолжает расти, но все медленней: в июле в месячном сопоставлении — только на 1,2%, всего кредитов выдано на 16,5 трлн руб., сообщил ЦБ. Замедление наблюдается третий месяц подряд: в июне рост составил 1,4%, в мае — 1,6%, в апреле — 2%.

Просроченная задолженность за июль увеличилась на те же 1,2%, но ее прирост сконцентрирован в небольшом числе банков, указывает ЦБ.

В годовом сопоставлении рост кредитования населения тоже слегка замедлился. За семь месяцев 2019 г. увеличение составило 11%, в то время как за тот же период 2018 г. — 11,6%.

Банки увеличивают выдачу ипотеки и уменьшают — необеспеченных кредитов, информирует ЦБ, но данных за июль не приводит. Это может быть отложенный эффект от мер, направленных на сдерживание роста необеспеченного кредитования и ипотечных кредитов с небольшим первым взносом, считает ЦБ.

Весь кредитный портфель банков едва вырос в июле — на 0,2% в месячном сопоставлении — и составляет теперь 50 трлн руб. (с учетом валютной переоценки). В июне рост был чуть быстрей — 0,6%. Прирост кредитования в основном обеспечил розничный сегмент, хотя кредитование замедляется и там, указывает ЦБ.

Новость
Названа оптимальная зарплата для ипотеки

Действенные меры.

Банк России с прошлого года начал вводить меры по замедлению роста необеспеченного кредитования, а также ипотеки с низким первоначальным взносом (менее 20%). С сентября он уже несколько раз повышал коэффициент риска по необеспеченным кредитам со ставкой 10–30% годовых, а также один раз — по ипотеке с низким первоначальным взносом. И на этом ЦБ не остановится — с 1 октября вводятся коэффициенты риска для кредитов со ставкой менее 10% (чем выше коэффициент риска по кредиту, тем больше капитала требуется банку), а также расчет показателя долговой нагрузки для заемщика (ПДН).

Лидер рынка, Сбербанк, призывал не бояться пузыря на рынке потребительского кредитования: оно растет, потому что растут зарплаты и снижаются ставки.

С мнением банка не согласен министр экономического развития Максим Орешкин: отношение платежа к доходам (PTI) выше 60% у трети заемщиков (данные ЦБ) и это ненормально.

ЦБ долго поэтапно действовал, чтобы охладить кредитную экспансию в потребительском сегменте — постепенно повышал коэффициенты риска, объясняет главный аналитик «БКС премьера» Антон Покатович. «С 1 октября калибр его инструментария увеличится, и весь набор позволит необеспеченному кредитованию замедляться и далее», — считает он.

Очевидные риски.

Мы видим устойчиво высокий темп выдачи необеспеченных кредитов с начала 2019 г., отметили в Райффайзенбанке. В Промсвязьбанке также отметили устойчивый рост выдачи по розничным кредитам, как по необеспеченным, так и по ипотечным.


Кроме мер ЦБ сильно на замедление потребительского кредитования сейчас ничто не влияет, считает главный экономист ING по России и СНГ Дмитрий Долгин. Население бы продолжало брать кредиты, поскольку доходы растут слабо, а заимствования — это способ поддержать потребление, объясняет он: но такой рост привел бы к накоплению финансовых рисков среди домохозяйств.

Главный фактор замедления роста необеспеченного кредитования — ужесточение требований со стороны регулятора, согласна аналитик Moody’s Ольга Ульянова. Но оно вытекает из возрастающих рисков, очевидных и для самих банков, поэтому можно утверждать, что замедление отражает и более осторожную политику самих банков.

Ухудшение динамики кредитования населения — негативный фактор для роста ВВП, который в первом полугодии поддерживался преимущественно увеличением спроса со стороны домохозяйств, предупреждает директор аналитического департамента «Локо-инвеста» Кирилл Тремасов: последнее было связано с расширением кредитования. С другой стороны, охлаждение рынка потребкредитования расширяет пространство для снижения ключевой ставки ЦБ, считает он.

Рост потребкредитования плавно ускорялся с середины 2017 г., пик пришелся на середину 2019 г., рассказывает Долгин. Это было восстановлением после 2014 г., когда население сокращало нагрузку в ответ на финансовый шок. Подобный рост наблюдался и в 2011—2013 гг.., продолжает экономист, но тогда он происходил на фоне заметного роста доходов и отражал уверенность в завтрашнем дне, а текущий кредитный цикл, напротив, происходит на фоне стагнации доходов.

Говорить о том, что в прошлом году был всплеск кредитования, не совсем верно, считает директор финансового центра «Сколково-РЭШ» Олег Шибанов: банки планомерно повышали закредитованность, поскольку она была недостаточной. Сейчас нужно быть аккуратными с теми ставками, которые у нас есть, считает Шибанов.

Справка
В России усложнили получение потребительских кредитов. Что изменилось?С 1 июля в России вступают в силу новые ограничения в потребительском кредитовании.
Подробнее

Loading...

Loading...

Оставить комментарий

    • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
      heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
      winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingstuck_out_tonguesleeping
      worriedfrowninganguishedopen_mouthgrimacingconfusedhushed
      expressionlessunamusedsweat_smilesweatdisappointed_relievedwearypensive
      disappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecrysob
      joyastonishedscreamtired_faceangryragetriumph
      sleepyyummasksunglassesdizzy_faceimpsmiling_imp
      neutral_faceno_mouthinnocent
Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив
В Адыгее введен пакет мер по поддержке бизнеса. Предпринимателям дадут отсрочку по арендным платежам 13:00 Понедельник 0 934 В Адыгее введен пакет мер по поддержке бизнеса. Предпринимателям дадут отсрочку по арендным платежам Ситуация с коронавирусом отразилась на самочувствии российского бизнеса. Прекращение работы предприятий, введение режима самоизоляции и связанное с эти снижение потребительской активности потребовали
Для поддержки бизнеса Адыгеи в регионе доступны кредиты под 1% и возможность реструктуризации долга 13:00 Понедельник 0 1 040 Для поддержки бизнеса Адыгеи в регионе доступны кредиты под 1% и возможность реструктуризации долга Региональный план первоочередных мероприятий для обеспечения устойчивого роста экономики в Адыгее предусматривает предоставление льготных займов субъектам малого и среднего предпринимательства,
Первые 9 предприятий Адыгеи, пострадавшие от ограничений, получили отсрочки, реструктуризацию долга и снижение ставки займа до 1% 13:00 Понедельник 0 996 Первые 9 предприятий Адыгеи, пострадавшие от ограничений, получили отсрочки, реструктуризацию долга и снижение ставки займа до 1% Первымдевяти предприятиям малого и среднего бизнеса, работающим в наиболее пострадавших отраслях, решением комиссии по предоставлению микрозаймов микрокредитной компании «Фонд поддержки
В России начала работу цифровая платформа для получения различных мер поддержки бизнеса 13:00 Понедельник 0 946 В России начала работу цифровая платформа для получения различных мер поддержки бизнеса Цифровая платформа – единая точка входа для дистанционного получения предпринимателями различных услуг и мер поддержки по всей России начала работу в тестовом режиме, сообщает пресс-служба
Открытие рынков в Адыгее отменено до получения разрешения Роспотребнадзора 17:43 Понедельник 0 977 Открытие рынков в Адыгее отменено до получения разрешения Роспотребнадзора Роспотребнадзор по Адыгее не подтвердил готовность продовольственныхрынков к соблюдению обязательных санитарно-эпидемиологических норм, поэтому их открытие откладывается, сообщили в оперштабе.
Крупнейшие банки со среды начнут выдавать кредиты под 0 процентов на зарплату по госпрограмме 15:14 Воскресенье 0 1 027 Крупнейшие банки со среды начнут выдавать кредиты под 0 процентов на зарплату по госпрограмме Правительство России ускорит предоставление беспроцентных кредитов малому и микро бизнесу на зарплатные проекты, сообщает министерство экономического развития и торговли Адыгеи.
Действие лицензий и разрешений, имеющие установленные сроки, решением Правительства России продлевается на год 15:14 Воскресенье 0 974 Действие лицензий и разрешений, имеющие установленные сроки, решением Правительства России продлевается на год Правительство Российской Федерации своим постановлением продлило на 12 месяцев действие срочных лицензий и разрешений, сроки действия которых истекают в период с 15 марта по 31 декабря 2020 года,
Минэкономразвития предлагает смягчить требования по действующим льготным микрозаймам и гарантиям для МСП 15:14 Воскресенье 0 972 Минэкономразвития предлагает смягчить требования по действующим льготным микрозаймам и гарантиям для МСП Минэкономразвития России подготовило проект смягчении требований к предпринимателям по уже взятым гарантиям и поручительствам в Региональных гарантийных организациях (РГО), а также льготным

х