» » » Кредитная лихорадка. До чего могут довести рекордные долги россиян?
Кредитная лихорадка. До чего могут довести рекордные долги россиян? 23:15 Четверг 0 305
29-08-2019, 23:15

Кредитная лихорадка. До чего могут довести рекордные долги россиян?


Кредитная лихорадка. До чего могут довести рекордные долги россиян?
Источник: stevepb/СС0

Более девяти миллионов соотечественников тратят на обслуживание займов более половины доходов, таковы данные Объединенного кредитного бюро (ОКБ). Это, для понимания, 15,7% всех заемщиков России.

Статистика по долгам населения действительно пугающая. В прошлом году, например, рост кредитной нагрузки побил пятилетний максимум: объем обязательств граждан перед банками увеличился на 22,8% (год назад эта цифра была на уровне 13,2%). А всего россияне должны финансовым организациям рекордную сумму: 16 триллионов рублей (данные Центрального банка РФ).

Ситуация с чрезмерной закредитованностью соотечественников совсем скоро может обернуться кризисом, предупреждают в Министерстве экономического развития.

В кредитной петле

Кредитная нагрузка населения за пять лет увеличилась в полтора раза, подсчитали в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). Чтобы расплатиться с банком, среднестатистическому гражданину нужна сумма, равная почти годовой зарплате. В 2014 году было достаточно семи зарплат.

Новость
Рынок без спроса: данные о россиянах смогут использовать без их ведома

Все дело в реальных располагаемых доходах (РРД), которые стабильно снижаются как раз с 2014 года. Сохранять привычный образ жизни соотечественникам все сложнее, они перехватывают тысячу-другую в микрофинансовой организации, расчехляют кредитные карты, крупные покупки совершают в долг. И обслуживать эти долги тоже сложнее.

«Закредитованные россияне не всегда понимают, что они жертвуют своими будущими доходами, тем самым попадая в ловушку. И у них начинается долговая спираль с перекредитовками и новыми долгами. У нас большая часть рынка с долгом больше полугодового дохода», — говорил в интервью Reuters министр экономического развития РФ Максим Орешкин.

Глава Минэкономразвития уверен: если ситуация с закредитованностью не изменится, уже в 2021 году национальную экономику ждет рецессия.

Кстати, на проблему с чрезмерной долговой нагрузкой россиян обращал внимание Всемирный банк (ВБ). Как пишет французская газета Le Figaro, специалисты ВБ видят риски возникновения в России финансового пузыря: слишком быстро у нас растут выдачи микрозаймов с огромными процентами, да и ставки в обычных банках, по мнению Всемирного банка, являются высокими. Все это сопровождается ростом цен и снижением реальных доходов, из-за чего россиянам приходится брать новые кредиты, чтобы погасить старые.

Новость
«Это словно наркотик»: как россияне живут в кредит

Закредитованность населения чревата проблемами как для заемщиков, так и для государства: для первых это переплаты, затягивание поясов, банкротства, для второго — замедление экономического роста.

«В этом году сумма задолженности россиян перед банками достигла рекордного значения в 16 триллионов рублей. Министр экономического развития Максим Орешкин неоднократно указывал, что рост потребительского кредитования несет риски для экономики и, в частности, для кредитного рынка. Более того, данная проблема приведет к “взрыву” в экономике. В то же время ЦБ в одном из своих докладов отмечал, что рост необеспеченного потребительского кредитования оказывает существенное положительное влияние на динамику потребления и ВВП. В данных оценках нет противоречия. Потребительское кредитование в краткосрочном периоде может повысить потребительскую активность, но в целом оно ускоряет инфляцию, снижает реальные доходы и представляет собой потенциальную угрозу финансовой стабильности. А поскольку совокупный спрос является одним из факторов, стимулирующих экономический рост, снижение совокупного спроса негативно отразится на темпах экономического роста», — объясняет заведующая кафедрой экономической теории и мировой экономики Университета «Синергия» Маргарита Пашковская.

Что будет дальше?

Новость
Занять ерундой: как в регионах плодят должников ненужными покупками

Как пишут «Известия», с 1 октября кредитование граждан с высокой долговой нагрузкой потребует от финансовых учреждений резервирования средств по повышенному коэффициенту. В Центральном банке считают, что эта мера способна охладить рынок.

«Центробанк сейчас уделяет большое внимание разработке мер, направленных на ограничение повышения долговой нагрузки населения. Банки, вероятнее всего, будут придерживаться консервативного подхода к оценке заемщиков и принятию на себя рисков. В связи с этим кредитная активность продолжит увеличиваться, однако темпы замедлятся и будут соответствовать росту платежеспособного спроса, не создающему рисков для экономики», — рассуждает аналитик управляющей компании «Открытие» Ирина Прохорова.

Справка
В России усложнили получение потребительских кредитов. Что изменилось?С 1 июля в России вступают в силу новые ограничения в потребительском кредитовании.
Подробнее
Во время загрузки произошла ошибка.

«Специальный репортаж»: Жизнь в кредит

Во время загрузки произошла ошибка.30 июля© Ньюстюб

Loading...

Loading...

Оставить комментарий

    • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
      heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
      winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingstuck_out_tonguesleeping
      worriedfrowninganguishedopen_mouthgrimacingconfusedhushed
      expressionlessunamusedsweat_smilesweatdisappointed_relievedwearypensive
      disappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecrysob
      joyastonishedscreamtired_faceangryragetriumph
      sleepyyummasksunglassesdizzy_faceimpsmiling_imp
      neutral_faceno_mouthinnocent
Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив
В Адыгее введен пакет мер по поддержке бизнеса. Предпринимателям дадут отсрочку по арендным платежам 13:00 Понедельник 0 861 В Адыгее введен пакет мер по поддержке бизнеса. Предпринимателям дадут отсрочку по арендным платежам Ситуация с коронавирусом отразилась на самочувствии российского бизнеса. Прекращение работы предприятий, введение режима самоизоляции и связанное с эти снижение потребительской активности потребовали
Для поддержки бизнеса Адыгеи в регионе доступны кредиты под 1% и возможность реструктуризации долга 13:00 Понедельник 0 960 Для поддержки бизнеса Адыгеи в регионе доступны кредиты под 1% и возможность реструктуризации долга Региональный план первоочередных мероприятий для обеспечения устойчивого роста экономики в Адыгее предусматривает предоставление льготных займов субъектам малого и среднего предпринимательства,
Первые 9 предприятий Адыгеи, пострадавшие от ограничений, получили отсрочки, реструктуризацию долга и снижение ставки займа до 1% 13:00 Понедельник 0 915 Первые 9 предприятий Адыгеи, пострадавшие от ограничений, получили отсрочки, реструктуризацию долга и снижение ставки займа до 1% Первымдевяти предприятиям малого и среднего бизнеса, работающим в наиболее пострадавших отраслях, решением комиссии по предоставлению микрозаймов микрокредитной компании «Фонд поддержки
В России начала работу цифровая платформа для получения различных мер поддержки бизнеса 13:00 Понедельник 0 866 В России начала работу цифровая платформа для получения различных мер поддержки бизнеса Цифровая платформа – единая точка входа для дистанционного получения предпринимателями различных услуг и мер поддержки по всей России начала работу в тестовом режиме, сообщает пресс-служба
Открытие рынков в Адыгее отменено до получения разрешения Роспотребнадзора 17:43 Понедельник 0 909 Открытие рынков в Адыгее отменено до получения разрешения Роспотребнадзора Роспотребнадзор по Адыгее не подтвердил готовность продовольственныхрынков к соблюдению обязательных санитарно-эпидемиологических норм, поэтому их открытие откладывается, сообщили в оперштабе.
Крупнейшие банки со среды начнут выдавать кредиты под 0 процентов на зарплату по госпрограмме 15:14 Воскресенье 0 943 Крупнейшие банки со среды начнут выдавать кредиты под 0 процентов на зарплату по госпрограмме Правительство России ускорит предоставление беспроцентных кредитов малому и микро бизнесу на зарплатные проекты, сообщает министерство экономического развития и торговли Адыгеи.
Действие лицензий и разрешений, имеющие установленные сроки, решением Правительства России продлевается на год 15:14 Воскресенье 0 896 Действие лицензий и разрешений, имеющие установленные сроки, решением Правительства России продлевается на год Правительство Российской Федерации своим постановлением продлило на 12 месяцев действие срочных лицензий и разрешений, сроки действия которых истекают в период с 15 марта по 31 декабря 2020 года,
Минэкономразвития предлагает смягчить требования по действующим льготным микрозаймам и гарантиям для МСП 15:14 Воскресенье 0 893 Минэкономразвития предлагает смягчить требования по действующим льготным микрозаймам и гарантиям для МСП Минэкономразвития России подготовило проект смягчении требований к предпринимателям по уже взятым гарантиям и поручительствам в Региональных гарантийных организациях (РГО), а также льготным

х