» » » Ссуды и следствия: стоимость займов в МФО «обрушилась» до 325% годовых
Ссуды и следствия: стоимость займов в МФО «обрушилась» до 325% годовых 15:53 Пятница 0 489
6-12-2019, 15:53

Ссуды и следствия: стоимость займов в МФО «обрушилась» до 325% годовых


Ссуды и следствия: стоимость займов в МФО «обрушилась» до 325% годовых
Источник: РИА "Новости"

Средняя стоимость кредита в микрофинансовых организациях в январе-октябре «обвалилась» на 225 п.п. Об этом говорится в исследовании бюро кредитных историй «Эквифакс». Впрочем, нынешние ставки всё равно остаются слишком высокими, тем более что клиентами МФО чаще всего оказываются люди с минимальным уровнем дохода.

Шеф, всё упало

III квартал стал самым неудачным для работы МФО с 2016 года. В июле-сентябре средняя полная стоимость кредита (ПСК) снизилась на 139 п.п., а с начала года — на 225, говорится в исследовании бюро «Эквифакс». Если в начале года взять кредит можно было под 550% годовых, то сейчас — под 325%. В IV квартале тренд продолжится, прогнозируют эксперты, это следствие регуляторных мер Банка России.

При этом кредитование населения в микрофинансовых организациях непрерывно растет, хотя в последнее время и не так быстро. Так, в 2018 году МФО выдали гражданам 186,3 млрд рублей. Это на 58,7 млрд больше, чем за 2017 год. Данных за весь 2019 год еще нет, но только за девять месяцев микрокредиторы выдали 174,3 млрд рублей займов.


Справка «Известий»
С 1 июля 2019 года вступили в силу ограничения Банка России для МФО. Теперь максимальный размер переплаты не может превышать сумму кредита в два раза. Например, с гражданина с ссудой в 10 тыс. рублей нельзя потребовать больше 30 тыс., из которых 10 тыс. рублей — тело долга, а 20 тыс. — проценты, штрафы, комиссии и другие платежи, относящиеся к кредиту. Также ЦБ ограничил процентную ставку одним процентом в день или 365% в год. А с 1 октября 2019 года микрофинансисты наравне с банками рассчитывают показатель долговой нагрузки. Принятые регулятором меры ограничивают прибыль МФО и увеличивают нагрузку на капитал, существенно осложняя работу таких кредиторов.

— Меры ЦБ сильнее всего повлияли на значительное изменение среднерыночной ПСК в коротких займах на небольшие суммы. Также мы отмечаем снижение по всем категориям POS-займов до 26–33% в III квартале 2019-го с 30–43% годом ранее, — сообщила «Известиям» директор саморегулируемой организации МФО «МиР» Елена Стратьева.

Новость
Число потенциальных банкротов в России превысило 1 млн человек

За «займами до зарплаты» обращаются люди с минимальным уровнем дохода, часть из которых получают кредит, чтобы покрыть неотложные нужды, рассказал «Известиям» гендиректор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин. Такие граждане набирают долгов, по которым не могут платить из-за низкого заработка, добавил он, ведь им нужно на что-то жить, поэтому высоки риски, что они вообще не вернут деньги.

— По этой категории микрокредитов процентная ставка самая высокая. Чем меньше МФО выдают таких ссуд, тем ниже среднее значение ПСК, — объяснил эксперт.

Банк России не ответил на запрос «Известий» о своих планах по дальнейшему ужесточению регулирования микрофинансовых организаций и об основных рисках, которые видит регулятор в рамках надзора.

Из «белых» в «черные»

У положительной динамики есть и обратная сторона. Довольно высока вероятность перехода уходящих с рынка компаний в категорию «черных» кредиторов, которые не подчиняются законам, считает Елена Стратьева. Несмотря на просветительские усилия ЦБ об опасностях обращения к кредитным организациям без лицензии, спрос на такие ссуды остается, утверждает глава СРО «МиР». Она считает, что у микрофинансовых организаций, которые собираются закрыться, высок соблазн перейти на недобросовестные практики, чтобы получить максимальную прибыль напоследок.

Помимо вступивших в силу в этом году требований Центробанка, в ближайшие три квартала у микрофинансистов будет несколько важных «точек», которые нужно пройти. В июле 2020 года вступит в силу требование по увеличению капитала до 1 млн рублей. Только тогда будет понятно, сколько организаций покинут рынок, если только регулятор вновь не поменяет правила игры.Елена Стратьевадиректор саморегулируемой организации МФО «МиР»

В реестре ЦБ по состоянию на 29 ноября числится 1,8 тыс. действующих МФО, хотя еще в начале 2017-го их было 2,4 тыс. Этот рынок в 2020 году сократится еще примерно на 20%, а в течение 2–3 лет можно ожидать снижения количества микрофинансовых организаций в четыре раза по отношению к уровню двухлетней давности, спрогнозировал инвестиционный стратег «БКС Премьер» Александр Бахтин.

Новость
Половина россиян тратит основную часть дохода на погашение кредитов

— Мы ожидаем, что по итогам второго полугодия 2019 года снизятся темпы роста выдачи микрозаймов. Сегмент «кредитов до зарплаты» формирует почти половину от совокупных выдач всех МФО. По нашим прогнозам, он перестанет расти так же бурно, как было все прошлые годы, из-за снизившейся маржи кредиторов, — поделился прогнозом с «Известиями» директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин.

По его словам, ужесточение регуляторных требований скажется на многочисленных небольших компаниях, которые имеют ограниченную долю рынка и высокие операционные расходы. В этой связи количество микрокредиторов в реестре будет стремительно сокращаться, предсказал он.

Критически низким уровнем ставки для МФО эксперт назвал 0,5% в день, сославшись на опыт зарубежных стран. После этого выдача займов до зарплаты зачастую становится для микрокредиторов нерентабельной и рост рынка прекращается.

«Специальный репортаж»: «Стоп процентный»

Во время загрузки произошла ошибка.11 июля© Ньюстюб

Loading...

Загрузка...
Loading...

Оставить комментарий

    • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
      heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
      winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingstuck_out_tonguesleeping
      worriedfrowninganguishedopen_mouthgrimacingconfusedhushed
      expressionlessunamusedsweat_smilesweatdisappointed_relievedwearypensive
      disappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecrysob
      joyastonishedscreamtired_faceangryragetriumph
      sleepyyummasksunglassesdizzy_faceimpsmiling_imp
      neutral_faceno_mouthinnocent
Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив
Адыгея открыла виртуальный магазин на интернет-площадке Alibaba.com 14:40 Вторник 0 410 Адыгея открыла виртуальный магазин на интернет-площадке Alibaba.com На электронной площадке Alibaba.com состоялось открытие «Витрины региона» — виртуального магазина производителей Адыгея, созданного на базе этой известной торговой интернет-площадки, сообщили в
Центр поддержки экспорта Адыгеи помог заключить четыре экспортных контракта, перевыполнив план первого года 08:43 Четверг 0 323 Центр поддержки экспорта Адыгеи помог заключить четыре экспортных контракта, перевыполнив план первого года Центр поддержки экспорта Республики Адыгея подвел предварительные итоги работы первого года, основной показатель по национальному проекту «Малое и среднее предпринимательство и поддержка
В Адыгее приступили к пусконаладочным работам на самом мощном в России ветропарке 07:26 Понедельник 0 103 В Адыгее приступили к пусконаладочным работам на самом мощном в России ветропарке Все 60 ветроэлектроустановок Адыгейской ветроэлектростанции, запланированная мощность которой – 150 МВт, смонтированы. Специалисты завершают последнюю важнейшую стадию – пусконаладочные работы. Об
Адыгею с бизнес-миссией посетили предприниматели из Азербайджана 09:30 Четверг 0 101 Адыгею с бизнес-миссией посетили предприниматели из Азербайджана Бизнес-миссия предпринимателей из Азербайджана в Адыгею, в ходе которой проведены деловые встречи иностранных предпринимателей с представителями местных компаний, организована Центром поддержки
Первые займы по льготной процентной ставке по нацпроекту получили предприниматели Адыгеи 23:02 Вторник 0 60 Первые займы по льготной процентной ставке по нацпроекту получили предприниматели Адыгеи Три предпринимателя и одно предприятие Адыгеи получили первые кредиты по льготной ставке, предусмотренные национальным проектом «Малое и среднее предпринимательство и поддержка предпринимательской
В Иордании представлен инвестиционный потенциал Адыгеи 19:17 Понедельник 0 563 В Иордании представлен инвестиционный потенциал Адыгеи В рамках визита в Иорданию делегация Адыгеи под руководством главы республики встретилась с представителями иорданского делового сообщества. В ходе переговоров обсуждены аспекты взаимовыгодного
Три деревообрабатывающих предприятия Адыгеи ведут переговоры с 80 потенциальными партнерами после выставки в Каире 20:30 Четверг 0 87 Три деревообрабатывающих предприятия Адыгеи ведут переговоры с 80 потенциальными партнерами после выставки в Каире Три деревообрабатывающих предприятия Адыгеи при содействии Центра поддержки экспорта республики приняли участие в пятой Международной специализированной выставке дерева, технологий и оборудования для

х